Kredyt konsolidacyjny ze złą historią w BIK – czy jest możliwy do uzyskania?

Dla wielu osób kredyt konsolidacyjny jest jedynym sposobem na poradzenie sobie ze spłatą zbyt wielu zobowiązań. Usługa ta pozwala bowiem połączyć dotychczas regulowane raty w jedną mniejszą, która jest lżejsza do udźwignięcia dla domowego budżetu. Choć z założenia konsolidacja ma pomóc w spłacie zobowiązań, bank może odmówić Ci jej udzielenia, jeśli masz negatywną historię w Biurze Informacji Kredytowej. Dowiedz się, czy w takim razie istnieje kredyt konsolidacyjny bez BIK, a jeśli tak, to gdzie go szukać.

W jakim celu zaciąga się kredyt konsolidacyjny?

Dzisiaj większość banków ma w swoich ofertach kredyty konsolidacyjne, ponieważ coraz więcej klientów potrzebuje z nich skorzystać. Powodem jest najczęściej wzięcie zbyt wielu pożyczek, których potem spłata staje się zbyt dużym obciążeniem.

W rzeczywistości polega to na wzięciu nowego kredytu na spłatę już zaciągniętych zobowiązań takich jak:

Po konsolidacji nowa rata powinna być w niższej wysokości niż suma dotychczasowych. Jest to możliwe poprzez odpowiednie wydłużenie okresu spłaty nowego kredytu.

Każdy kredyt konsolidacyjny – bez BIK i standardowy – zaciąga się zatem w celu zmniejszenia miesięcznych obciążeń związanych z obsługą innych pożyczek. Jest to usługa mająca odciążyć domowy budżet i ułatwić regulowanie zobowiązań. Jej celem nie jest natomiast spłata przeterminowanych zaległości – do tego służy kredyt oddłużeniowy.

Kto ma szanse na standardowy kredyt konsolidacyjny?

W większości przypadków kredyty konsolidacyjne w bankach dostępne są dla osób, które zaciągnięte zobowiązania, nawet w nadmiernej wysokości, starają się spłacać terminowo i regularnie. Choć poszczególne instytucje mogą nieco inaczej oceniać ewentualne opóźnienia w regulowaniu rat, ogólnie wymagane jest, by mieć dobrą historię w BIK.

Oprócz tego należy wykazać się zdolnością kredytową. W tym przypadku jest ona rozumiana jako zdolność do spłaty miesięcznych rat wynikających z kredytu konsolidacyjnego. Aby spełnić ten warunek, trzeba mieć przede wszystkim stałe zatrudnienie oraz odpowiednio wysokie dochody.

Powyższe wymagania obowiązują w zasadzie w większości banków, dlatego próżno w nich szukać oferty kredytu konsolidacyjnego bez BIK. Sprawdzanie tej bazy jest w bankach stałym elementem analizy wniosków kredytowych. Znajdująca się w niej historia spłaty zobowiązań klienta pozwala instytucjom ocenić ryzyko udzielenia mu kolejnego finansowania.

Na czym polega kredyt konsolidacyjny bez BIK?

Osoby mające złą historię kredytową w zasadzie nie mają szans na konsolidację zobowiązań w bankach, ponieważ instytucje te korzystają z BIK.

W Biurze Informacji Kredytowej znajdują się przecież dane na temat tego, jak spłacamy posiadane kredyty, debety w rachunkach, karty kredytowe itp. Terminowa ich spłata buduje naszą pozytywną historię kredytową, natomiast wszelkie opóźnienia obniżają ocenę punktową, podobnie jak przeterminowane zobowiązania objęte postępowaniem windykacyjnym. Niestety niski scoring BIK bywa częstym powodem odrzucenia przez bank wniosku o konsolidację.

Kredytami konsolidacyjnymi bez BIK nazywamy produkty, które udzielane są bez sprawdzania tej bazy. Udzielające ich instytucje podczas analizy wniosku o finansowanie biorą pod uwagę po prostu inne informacje (np. wyłącznie dochody), albo przymykają oko na występujące w historii kredytowej opóźnienia.

Gdzie znaleźć kredyt konsolidacyjny bez BIK?

Jak już to ustaliliśmy, banki sprawdzają bazę BIK, dlatego osoby z negatywną historią kredytową mają małe szanse na skonsolidowanie z ich pomocą swoich zobowiązań. Rozwiązaniem dla nich są pożyczki pozabankowe – konsolidacyjne bądź gotówkowe na dowolny cel, które można przeznaczyć także na spłatę innych zobowiązań. Wśród firm pożyczkowym można bez problemu znaleźć instytucje, które w ogóle nie korzystają z Biura Informacji Kredytowej, bądź oferują specjalne produkty dla osób zadłużonych.

Takie kredyty konsolidacyjne ze złą historią w BIK udzielane są jednak pod pewnymi warunkami i często są dość drogie. Pożyczkodawca ponosi bowiem dość wysokie ryzyko, pożyczając pieniądze osobom w trudnej sytuacji finansowej, bądź mającym w przeszłości problemy z terminowym regulowaniem rat. Z tego też względu dość często instytucje pozabankowe oferują pożyczki z zabezpieczeniem np. na nieruchomości bądź wymagają poręczenia osób trzecich. W większości przypadków od kredytobiorców wymaga się posiadania źródła regularnych dochodów, choć nie zawsze trzeba je dokumentować.

FacebooktwittermailFacebooktwittermail

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

Social media